Casos de uso de IA en servicios financieros

1. Onboarding

   Verificación de identidad documental

   Qué resuelveEl alta exige revisar documentos a mano y el cliente espera.

   Qué cambiaLa lectura y el cotejo ocurren durante el alta; el analista solo revisa las excepciones.

2. Onboarding

   Detección de documentos alterados

   Qué resuelveUn documento manipulado pasa desapercibido en una revisión visual rápida.

   Qué cambiaLas señales de alteración se marcan antes de aprobar la cuenta.

3. Onboarding

   Prellenado del expediente

   Qué resuelveEl cliente reescribe datos que ya están en sus documentos.

   Qué cambiaEl formulario llega prellenado y el abandono deja de depender de la paciencia.

4. Onboarding

   Clasificación de riesgo del solicitante

   Qué resuelveTodos los solicitantes reciben el mismo nivel de revisión.

   Qué cambiaEl caso llega al analista con su nivel de revisión ya propuesto.

5. Cobranza

   Priorización de la cartera

   Qué resuelveSe gestiona por antigüedad de la deuda y no por probabilidad de recuperar.

   Qué cambiaEl equipo trabaja primero los casos donde la gestión cambia el resultado.

6. Cobranza

   Mejor canal y mejor momento de contacto

   Qué resuelveSe llama a todos a la misma hora y por el mismo canal.

   Qué cambiaCada caso se contacta donde y cuando suele haber respuesta.

7. Cobranza

   Negociación asistida de acuerdos

   Qué resuelveEl acuerdo depende de la experiencia de cada gestor.

   Qué cambiaEl gestor propone opciones dentro de las políticas de la entidad.

8. Cobranza

   Seguimiento del compromiso de pago

   Qué resuelveEl incumplimiento se descubre tarde.

   Qué cambiaEl sistema avisa cuando un compromiso se desvía y dispara el siguiente paso.

9. Servicio al cliente

   Respuesta a consultas frecuentes

   Qué resuelveEl especialista resuelve preguntas que se repiten todo el día.

   Qué cambiaLas consultas de rutina se atienden en el canal y el especialista atiende lo complejo.

10. Servicio al cliente

    Resumen de la conversación para el agente

    Qué resuelveEl cliente repite su historia en cada traspaso.

    Qué cambiaEl agente recibe el caso con su contexto ya resumido.

11. Servicio al cliente

    Clasificación y ruteo de reclamos

    Qué resuelveEl reclamo pasa por varias áreas antes de llegar a la correcta.

    Qué cambiaCada reclamo entra clasificado y con responsable desde el primer minuto.

12. Servicio al cliente

    Detección de intención de abandono

    Qué resuelveLa baja se conoce cuando ya ocurrió.

    Qué cambiaLas señales de salida se levantan mientras aún hay conversación.

13. Riesgo y fraude

    Detección de transacciones inusuales

    Qué resuelveLas reglas fijas dejan pasar patrones nuevos y alertan de más.

    Qué cambiaLas alertas se concentran en lo que se aparta del comportamiento real del cliente.

14. Riesgo y fraude

    Prevención de fraude en el alta

    Qué resuelveIdentidades sintéticas entran como clientes nuevos.

    Qué cambiaLos patrones de suplantación se detectan antes de abrir la cuenta.

15. Riesgo y fraude

    Revisión de listas y sanciones

    Qué resuelveEl cotejo manual contra listas consume horas del equipo de cumplimiento.

    Qué cambiaEl cotejo se ejecuta en cada alta y deja constancia de la decisión.

16. Riesgo y fraude

    Monitoreo de comportamiento de canales digitales

    Qué resuelveEl fraude en banca en línea se investiga cuando ya hubo pérdida.

    Qué cambiaLa sesión anómala se marca mientras ocurre.

17. Operaciones

    Conciliación de movimientos

    Qué resuelveLa conciliación diaria se hace con hojas de cálculo.

    Qué cambiaLas diferencias se aíslan y el equipo solo resuelve las que lo requieren.

18. Operaciones

    Lectura de correspondencia y solicitudes

    Qué resuelveLas solicitudes llegan por correo y alguien las transcribe.

    Qué cambiaLa solicitud entra clasificada al flujo que le corresponde.

19. Cumplimiento

    Preparación de reportes regulatorios

    Qué resuelveCada reporte se arma a mano contra varios sistemas.

    Qué cambiaEl borrador se arma solo y el equipo revisa y firma.

20. Cumplimiento

    Trazabilidad de decisiones automáticas

    Qué resuelveNo se puede explicar al regulador por qué se decidió algo.

    Qué cambiaCada decisión guarda su razón y queda disponible para auditoría.

Catálogo preliminar preparado por ABBITEC. Los resultados de cada caso se miden en el piloto con la entidad.