01
Formularios repetidos
El cliente entrega el mismo dato varias veces por canales distintos.
FINTEC · Onboarding financiero
Onboarding financiero
Proceso de alta y activación que integra registro, identidad, documentos, riesgo, reglas y producto.
ABBITEC conecta las fuentes y deja evidencia de qué se recibió, qué se validó, quién decidió y por qué.
- Registro y consentimiento
- KYC y KYB
- Documentos
- Reglas versionadas
- Activación y monitoreo
La política, el nivel de riesgo y la decisión final pertenecen a la entidad responsable del producto.
El problema
Cada dato incompleto puede convertirse en riesgo operativo.
Cuando el alta se reparte entre formularios, correos, hojas de cálculo y sistemas que no se hablan, aumentan los reprocesos, los errores y los tiempos de respuesta.
02
Validaciones manuales
La verificación depende de que alguien revise y responda a tiempo.
03
Proveedores aislados
Cada fuente de validación se consulta por separado y sin registro común.
04
Criterios inconsistentes
El mismo caso se resuelve distinto según quién lo revise.
05
Expedientes incompletos
El alta se cierra sin todo el soporte que el control exige.
Cómo opera
Nueve etapas, del diseño de la política al monitoreo.
La operación ejecuta los criterios aprobados por el cliente. La política y la decisión final son de la entidad responsable.
-
01
Definir la política
- Decisión humana
- El cliente define producto, criterios, umbrales, fuentes permitidas y quién autoriza cada excepción.
-
02
Registrar
- Qué ejecuta la operación
- Toma los datos una sola vez y conserva el consentimiento otorgado.
-
03
Identificar
- Qué ejecuta la operación
- Valida identidad de persona o empresa con las fuentes autorizadas.
-
04
Verificar documentos
- Qué ejecuta la operación
- Solicita, valida y versiona los documentos requeridos por producto.
-
05
Consultar riesgo
- Qué ejecuta la operación
- Consulta las fuentes externas permitidas, con consentimiento y propósito registrados.
-
06
Aplicar reglas
- Qué ejecuta la operación
- Aplica las reglas versionadas del cliente y registra el resultado.
-
07
Aprobar
- Qué ejecuta la operación
- Prepara el caso con toda la evidencia para la decisión.
- Decisión humana
- La aprobación, la aprobación condicionada y el rechazo son de la entidad responsable del producto.
-
08
Activar
- Qué ejecuta la operación
- Ejecuta la contratación y la activación del producto autorizado.
-
09
Monitorear
- Qué ejecuta la operación
- Conserva el expediente, las fechas de revisión y las señales que exigen actualización.
- Evidencia
- Expediente, fecha de revisión y señales de actualización.
Explorador de capacidades
Doce capacidades, de la política al monitoreo.
Abre cada capacidad para ver qué cubre y qué queda por definir con tu operación.
-
01 Política El criterio, antes que el caso.
Qué cubre
- Producto y segmento
- Criterios y umbrales del cliente
- Versión y responsable
Detalle por completar con tu operación.
-
02 Registro Pedir una sola vez lo que hace falta.
Qué cubre
- Datos mínimos por producto
- Retoma de solicitudes incompletas
- Canal de origen
Detalle por completar con tu operación.
-
03 Consentimiento Con base legal y registro.
Qué cubre
- Consentimiento por propósito
- Evidencia de su otorgamiento
- Vigencia
Detalle por completar con tu operación.
-
04 KYC y KYB Validar a la persona y a la empresa.
Qué cubre
- Fuentes autorizadas
- Persona natural y jurídica
- Método y resultado registrados
Detalle por completar con tu operación.
-
05 Documentos Que el expediente esté completo antes de decidir.
Qué cubre
- Lista por producto
- Validación y motivo de rechazo
- Versión y vigencia
Detalle por completar con tu operación.
-
06 Listas Contrastar contra lo que la política exige.
Qué cubre
- Sanciones y PEP
- Criterio de coincidencia
- Registro del resultado
Detalle por completar con tu operación.
-
07 Riesgo Consultar lo permitido, con propósito.
Qué cubre
- Fuentes externas autorizadas
- Consentimiento y jurisdicción
- Vigencia de la consulta
Detalle por completar con tu operación.
-
08 Reglas Aplicar el mismo criterio a todos los casos.
Qué cubre
- Reglas versionadas
- Resultado y motivo
- Cambios con control
Detalle por completar con tu operación.
-
09 Excepciones La ruta de lo que no encaja.
Qué cubre
- Criterios de derivación
- Quién autoriza
- Registro de la autorización
Detalle por completar con tu operación.
-
10 Contratación Formalizar lo aprobado.
Qué cubre
- Documento y firma
- Condiciones aprobadas
- Custodia
Detalle por completar con tu operación.
-
11 Activación Dejar el producto operando.
Qué cubre
- Alta en el sistema destino
- Confirmación
- Errores y reintentos
Detalle por completar con tu operación.
-
12 Monitoreo El alta no termina en la activación.
Qué cubre
- Fechas de revisión
- Documentos por vencer
- Señales de remediación
Detalle por completar con tu operación.
Arquitectura de integración
Un alta bien hecha consulta media docena de fuentes.
Identidad, documentos, centrales, listas, fraude, core, firma y auditoría, conectados con permisos explícitos.
Identidad
Verificación de personas y empresas con las fuentes autorizadas.
Documentos
Captura, validación y custodia del expediente.
Centrales
Consulta permitida, con consentimiento, propósito y jurisdicción.
Sanciones
Las listas que la política del cliente exija contrastar.
Fraude
Señales de suplantación, duplicado y comportamiento anómalo.
CRM
El cliente, el caso y su historial.
Core
El sistema donde el producto queda activo.
Firma
La formalización del contrato.
Notificaciones
El aviso al cliente por el canal aprobado.
Auditoría
El destino del expediente y su trazabilidad.
Cada sistema mencionado es una integración objetivo hasta confirmar conector, alcance de API, permisos y validación técnica en tu entorno.
Operación manual frente a operación con IA
El mismo alta, con y sin operación integrada.
| Dimensión | Operación manual | Operación con ABBITEC |
|---|---|---|
| Entrada | Los datos llegan por canales desconectados y se vuelven a digitar. | La operación recibe el evento del canal aprobado y conserva identidad y contexto. |
| Análisis | Una persona busca en sistemas, documentos y política. | La IA recupera el contexto autorizado, explica la incertidumbre y propone la siguiente acción. |
| Decisión | Los equipos aplican criterios distintos y registran las razones después. | Las reglas y los permisos se aplican de forma consistente; las excepciones siguen la ruta humana configurada. |
| Ejecución | El operador copia datos entre sistemas y confirma a mano. | Una integración aprobada ejecuta la acción y devuelve la confirmación del sistema destino. |
| Seguimiento | Compromisos, acuerdos de servicio y excepciones se controlan en colas separadas. | El flujo programa, alerta, escala y registra al siguiente responsable. |
Casos de uso prioritarios
Ocho altas sobre el mismo proceso.
01
Cuenta
Alta y activación de una cuenta, con identidad, documentos y reglas del producto.
Qué se mide: Tiempo de registro a activación y completitud por paso.
02
Crédito
Alta del solicitante con las validaciones que el producto de crédito exige.
Qué se mide: Tiempo hasta la decisión y revisión manual.
03
Pagos
Alta del cliente o del comercio para operar medios de pago.
Qué se mide: Completitud y errores de activación.
04
Proveedor
Registro y validación de un tercero antes de contratarlo.
Qué se mide: Completitud del expediente y rechazo de documentos.
05
Aliado
Alta de un socio comercial con sus obligaciones de control.
Qué se mide: Tiempo de registro a activación y excepciones.
06
Finanzas embebidas
Alta dentro del recorrido de un tercero, con reglas propias.
Qué se mide: Completitud por paso y canal, y tiempo hasta la decisión.
07
Actualización periódica
Revisión de los datos y documentos de un cliente ya activo.
Qué se mide: Documentos por vencer y cumplimiento de la actualización.
08
Remediación
Corrección de expedientes incompletos o desactualizados.
Qué se mide: Casos de revisión vencidos y eventos de remediación.
Seguridad y gobierno del dato
Seguridad, identidad y soberanía de datos
La información de clientes, usuarios, proveedores y operaciones debe permanecer protegida durante todo el ciclo de vida. ABBITEC diseña controles para que cada persona, sistema y agente tenga únicamente el acceso necesario y para que cada acción pueda revisarse.
- Autenticación
- Inicio de sesión reforzado, MFA cuando corresponda, sesiones controladas, rotación de credenciales y autenticación entre servicios.
- Identidades
- Identidad única por persona, empresa, proveedor, agente y servicio; separación entre usuarios, roles, cuentas de servicio y entornos.
- Accesos
- Permisos por organización, rol, propósito y recurso; mínimo privilegio, separación de funciones, revisión periódica y revocación inmediata.
- Datos sensibles
- Clasificación, cifrado en tránsito y en reposo, minimización, enmascaramiento, control de exportaciones y prohibición de datos reales en ambientes de prueba.
- Soberanía y residencia
- Definición de país o región de almacenamiento y procesamiento, rutas de transferencia, subprocesadores autorizados y restricciones de acceso transfronterizo.
- Restauración y continuidad
- Copias de seguridad verificadas, objetivos de recuperación, pruebas de restauración, redundancia, plan de reversa y operación segura ante caída de un proveedor.
- Trazabilidad
- Registro de accesos, consultas, cambios, decisiones, versiones, integraciones y revisiones humanas, con sello de tiempo y retención aprobada.
- Privacidad y ciclo de vida
- Consentimiento o base legal, retención, actualización, eliminación, anonimización y respuesta a solicitudes del titular cuando aplique.
- IA controlada
- Los modelos no reciben más contexto del autorizado; no se entrenan con datos del cliente sin aprobación; toda recomendación sensible conserva fuente, versión, razón y responsable.
- Incidentes
- Detección, clasificación, contención, comunicación, recuperación y lecciones aprendidas con responsables y tiempos definidos.
Indicadores de seguridad
Se miden sobre tu propia operación. No publicamos niveles de disponibilidad ni cifras de referencia.
- Cobertura MFA y accesos privilegiados revisados
- Accesos rechazados, anomalías y cuentas revocadas
- Tiempo de detección, contención y recuperación de incidentes
- Éxito de copias y pruebas de restauración
- Registros con trazabilidad completa
- Datos procesados por región y transferencias autorizadas
- Solicitudes de eliminación o actualización atendidas a tiempo
- Incidentes de exposición, errores de permisos y excepciones aprobadas
El alcance final depende de la jurisdicción, el contrato, la arquitectura y las políticas aprobadas por el cliente.
Indicadores y evidencia
Lo que se puede medir desde el primer ciclo.
Se miden las medidas que el cliente apruebe. No se publican cifras de referencia hasta tener datos verificados de una implementación real.
-
01
Completitud por paso y por canal.
-
02
Tiempo del registro a la decisión y a la activación.
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03
Rechazo y reenvío de documentos.
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04
Disponibilidad, latencia y uso del respaldo de cada proveedor.
-
05
Duplicados, fraude, sanciones y volumen de revisión manual.
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06
Aprobación, aprobación condicionada y rechazo por producto y segmento.
-
07
Anulaciones de la regla y casos de revisión vencidos.
-
08
Documentos por vencer y cumplimiento de la actualización.
-
09
Errores de activación, suspensiones y eventos de remediación.
Ruta de implementación
Una parte del proceso primero.
Se puede comenzar con registro y documentos, o con un producto y segmento concreto, y ampliar después de validar resultados y controles.
-
01
Define producto y política
Criterios, umbrales, fuentes permitidas y quién autoriza cada excepción.
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02
Conecta registro y consentimiento
Captura única, base legal y evidencia del consentimiento.
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03
Conecta identidad y documentos
Validación de persona o empresa y expediente versionado.
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04
Conecta riesgo y reglas
Fuentes externas autorizadas y reglas versionadas con su responsable.
-
05
Pilotea con revisión
Compara contra el proceso actual y registra excepciones y revisiones.
-
06
Amplía con evidencia
Suma productos y segmentos cuando la completitud y el tiempo sean visibles.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan antes de empezar.
-
¿ABBITEC decide quién recibe un producto financiero?
ABBITEC integra el proceso y automatiza los criterios aprobados por el cliente. La política, el nivel de riesgo y la decisión final pertenecen a la entidad responsable del producto.
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¿Pueden conectarse con una central de riesgos?
Podemos diseñar la integración con la fuente que el cliente tenga autorizada, sujeto a disponibilidad de API, contrato, consentimiento, jurisdicción y requisitos de seguridad.
-
¿Se puede empezar con una parte del proceso?
Sí. Se puede comenzar con registro y documentos, o con un producto y segmento concreto, y ampliar el alcance después de validar resultados y controles.
-
¿Qué ocurre cuando un caso no cumple una regla?
El sistema puede solicitar información, derivar el caso a revisión o rechazarlo según la política versionada. El resultado y la evidencia quedan registrados.
-
¿Reemplaza a nuestra función de cumplimiento?
No. No reemplaza una función de cumplimiento regulada ni define los requisitos legales de un país. Cada política, fuente de datos, periodo de retención y umbral los confirma el cliente con sus responsables legales y de cumplimiento.
-
¿Qué ejecuta la IA?
Captura y valida datos y documentos, consulta las fuentes autorizadas, aplica las reglas versionadas y prepara el caso con su evidencia.
-
¿Qué evidencia queda?
Qué se recibió, qué se validó, con qué fuente y consentimiento, qué regla y versión se aplicaron, quién decidió y por qué, con sello de tiempo.
-
¿Qué pasa si un proveedor no responde?
La operación usa el respaldo definido o detiene el caso de forma segura, y el uso del respaldo queda medido.
Ficha de producto
Hoja técnica · Onboarding financiero
Qué valida el proceso, con qué se integra y qué evidencia deja en cada alta. Las diez etapas y la matriz de activación están detalladas más arriba.
Capacidades de verificación
- Identidad de personas
- Validación documental y de la persona, según la política del producto.
- Identidad de empresas
- Verificación de la entidad, su representación y su estructura.
- Documentos
- Lectura, cotejo y control de vigencia de los documentos exigidos.
- Fuentes externas
- Consulta de listas, riesgo y centrales, según lo que la entidad autorice.
- Decisión por reglas
- Criterios de aceptación, condicionamiento y rechazo definidos por la entidad.
Integración y operación
- Alta digital o asistida
- Formulario propio o alta acompañada por un asesor.
- Maestro de clientes
- El expediente se escribe en el CRM o el maestro que la entidad use.
- Proveedores de verificación
- Los que la entidad tenga contratados o apruebe; se conectan por API.
- Activación del producto
- Entrega al core, préstamos, pagos o tarjetas al cerrar el alta.
Control y evidencia
- Motivo de cada decisión
- Cada aprobación, condición o rechazo guarda su razón.
- Revisión humana
- Las excepciones se resuelven con una persona, con su cola y su responsable.
- Expediente conservado
- Documentos, consentimientos y consultas quedan asociados al cliente.
- Monitoreo posterior
- Vencimientos, actualizaciones y revisiones después del alta.
Especificaciones
- Familia
- FINTEC
- Para quién
- Áreas de vinculación, riesgo y cumplimiento
- Modelo de entrega
- Proceso integrado sobre los sistemas de la entidad
- Canales
- Web, móvil, alta asistida en oficina
- Requisitos
- Política del producto, criterios de aceptación y proveedores autorizados.
- Límite de la IA
- Las reglas deciden dentro de los criterios aprobados. La excepción, el rechazo y el caso sensible los resuelve una persona.
- Integración
- API REST y webhooks sobre los sistemas que ya operas. El inventario de integraciones se levanta en la evaluación técnica.
- Datos
- Permanecen bajo las políticas de tu organización. El tratamiento, la residencia y la retención se definen contigo antes del despliegue.
- Seguridad y control
- Acceso por rol, separación por organización y equipo, y registro de la actividad para revisión.
- Idiomas
- Español. Otros idiomas según el alcance acordado.
- Acompañamiento
- ABBITEC acompaña el diseño, la integración, el despliegue controlado y la operación.
- Estado
- En preparación. Alcance y condiciones se confirman en la evaluación técnica.
Hoja técnica preliminar. No publica cifras de rendimiento, certificaciones ni proveedores: esos datos se entregan en la evaluación técnica, referidos a tu entorno.
Empecemos por una parte del proceso.
Cuéntanos qué producto quieres activar, con qué política y qué fuentes tienes autorizadas. Diseñamos el alta con esos límites.
Contenido preliminar. Los sistemas de terceros son integraciones objetivo hasta confirmar conector, alcance de API, permisos y validación técnica. Esta página no publica cifras, certificaciones ni niveles de disponibilidad.