Evolución sin interrupciones
Introduce nuevas capacidades por etapas, con un plan que protege la continuidad operativa.
Integración tecnológica para servicios financieros
Core Banking
Moderniza tu core bancario con una integración diseñada para tu operación.
Conectamos tus sistemas bancarios, canales digitales, datos y procesos para que puedas evolucionar tus servicios financieros con seguridad, trazabilidad y control.
Cuando el core limita el negocio, cada cambio cuesta más.
Sistemas heredados, integraciones aisladas y procesos manuales dificultan lanzar nuevos productos, responder a los clientes y mantener una operación confiable. ABBITEC ayuda a ordenar la arquitectura y conectar las piezas que tu organización ya utiliza.
Datos que se pueden utilizar
Integra fuentes y procesos para mejorar la visibilidad de la operación y la toma de decisiones.
Control de extremo a extremo
Diseña flujos trazables entre sistemas, equipos y canales, con soporte después de la implementación.
Qué integramos
Una arquitectura conectada para servicios financieros modernos.
La solución depende de tu operación, regulación, sistemas existentes y objetivos de negocio. Seleccionamos e integramos las capacidades que realmente necesitas.
Core y sistemas transaccionales
Integramos el core bancario con aplicaciones, canales y servicios que forman parte de tu operación.
Productos de crédito
Conectamos originación, evaluación, aprobación, desembolso, cobranza y seguimiento según tu modelo.
Cuentas y depósitos
Integramos cuentas, saldos, movimientos y reglas de producto con los canales que utilizan tus clientes.
Pagos y conectividad
Orquestamos flujos de pago y conexiones con proveedores, redes y servicios externos.
Canales y aplicaciones
Llevamos las capacidades del core a portales, aplicaciones y experiencias digitales coherentes.
Datos, analítica e IA aplicada
Organizamos datos y automatizaciones para detectar oportunidades, reducir trabajo manual y apoyar decisiones.
Infraestructura y seguridad
Diseñamos la base de redes, cómputo, monitoreo y controles que la operación necesita.
Fidelización y lealtad
Integramos puntos, cashback, niveles, beneficios y ofertas con cuentas, tarjetas, pagos y CRM.
Servicios financieros embebidos
Conectamos productos financieros a plataformas, canales y recorridos digitales de terceros.
Analítica y operación inteligente
Convertimos eventos financieros y operativos en alertas, tareas y recomendaciones revisables.
El paraguas Core Banking
Las familias de producto que reúne Core Banking.
Un proyecto toma solo las familias que su modelo de negocio, su licencia y su regulación requieren.
- Cuentas digitales y billeteras
- Depósitos, ahorro y metas
- Tarjetas: débito, crédito, prepago, virtuales y corporativas
- Pagos, transferencias, remesas, FX y multimoneda
- Adquirencia, POS, liquidación y conciliación
- Crédito: personal, pyme, capital de trabajo, BNPL, factoring y cobranza
- Open finance, agregación de cuentas y servicios de datos con consentimiento
- Finanzas embebidas y Banking as a Service
- Onboarding, KYC/KYB, validación documental y activación de productos
- Riesgo, fraude, cumplimiento, gestión de casos y trazas de auditoría
- Analítica financiera, automatización y operación asistida por IA
- Servicio al cliente, autoservicio y recorridos de retención
- Fidelización y lealtad: puntos, cashback, niveles, beneficios y aliados
Construye el siguiente paso de tu operación financiera.
Nueva unidad o producto digital
Lanza una propuesta financiera sobre una arquitectura preparada para crecer.
Modernización progresiva
Actualiza trayectos específicos mientras el core actual continúa operando.
Integración de canales
Conecta web, móvil, atención y back office con una visión consistente de cliente y operación.
Automatización de procesos
Reduce pasos manuales y mejora la trazabilidad de tareas repetitivas.
Analítica operativa
Convierte datos dispersos en información útil para supervisar y mejorar el servicio.
Finanzas embebidas
Integra servicios financieros en productos y recorridos digitales existentes, cuando el modelo lo requiera.
Elige una ruta de modernización que se adapte a tu realidad.
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01
Construir desde cero
Para una nueva unidad, producto o canal que necesita una base limpia.
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02
Modernizar por etapas
Para introducir capacidades nuevas junto al core existente y aprender antes de ampliar el alcance.
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03
Operar en paralelo
Para separar una nueva línea de negocio sin alterar la operación principal.
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04
Transformar de extremo a extremo
Para una migración completa cuando la organización esté preparada.
Son patrones de planificación, no un método de migración garantizado: la ruta final depende del diagnóstico, los requisitos regulatorios, la calidad de los datos, los contratos vigentes y un plan de transición verificado.
De la arquitectura a la operación, con un solo equipo.
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01
Diagnóstico
Entendemos tu core, canales, procesos, datos, dependencias y objetivos.
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02
Diseño de arquitectura
Definimos la ruta de integración, los límites de cada sistema y los controles necesarios.
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03
Integración y validación
Implementamos conexiones, automatizaciones y pruebas con trazabilidad.
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04
Transición controlada
Preparamos despliegues, capacitación, monitoreo y planes de reversa.
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05
Soporte continuo
Acompañamos la operación y priorizamos la siguiente mejora.
Tecnología integrada alrededor de tu operación.
A la medida
Partimos de tus sistemas y objetivos; no imponemos una ruta única.
Especialistas en integración
Combinamos infraestructura TI, redes, aplicaciones, IoT, automatización e IA aplicada.
Continuidad operativa
Diseñamos cambios por etapas y con criterios claros de validación.
Visibilidad y control
Dejamos flujos documentados, trazables y preparados para el soporte.
Europa y Latinoamérica
Acompañamiento desde las operaciones de ABBITEC en Italia y Panamá.
Diseñado para operar con responsabilidad.
La arquitectura debe respetar las obligaciones de seguridad, privacidad, continuidad y cumplimiento que aplican a tu organización. En la fase de diagnóstico documentamos requisitos, responsabilidades, accesos, registros y controles antes de definir la implementación.
Arquitectura modular
Catorce módulos, y lo que hace cada uno.
Son bloques de construcción, no una lista de lo que toda entidad necesita. Un proyecto toma los módulos que exigen sus productos, su país, su licencia, su política de riesgo y los sistemas que ya tiene. Abre cualquiera para ver su operación completa.
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01 Maestro de clientes y relaciones Un solo registro confiable de una persona, empresa, proveedor o socio y de su relación con la entidad.
Qué incluye
- Perfiles de cliente, persona jurídica y relación.
- Roles: titular, representante, beneficiario, empleado, garante y beneficiario de pago.
- Direcciones, canales de contacto, residencia fiscal, consentimiento y preferencias.
- Detección de duplicados,控 controles de fusión y reglas de fuente de verdad.
- Historia de la relación, estado y fechas de vigencia.
Cómo se hace hoy, a mano
Los equipos crean registros en varios sistemas, comparan nombres e identificadores y corrigen duplicados por correo o en hojas de cálculo.
En qué asiste la IA
Extrae y compara datos, propone coincidencias de duplicados, resume cambios y enruta los conflictos al responsable del dato.
Dónde decide una persona
No fusiona ni elimina registros sin autorización.
Qué se mide
Tasa de duplicados, completitud del perfil, volumen de correcciones, tiempo de resolución de un conflicto, registros con datos vencidos y número de sistemas con un valor distinto.
De qué depende
Onboarding, CRM, KYC/KYB, consentimiento y repositorio documental.
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02 Onboarding, KYC/KYB y evidencia documental Registrar a un cliente o proveedor, validar identidad o entidad, reunir documentos y producir una decisión revisable antes de activar un producto.
Qué incluye
- Recorridos de registro digital y asistido.
- Verificación de identidad, entidad, representante y beneficiario final.
- Lista de documentos, OCR, integridad, vigencia e historial de versiones.
- Central de riesgos, listas de sanciones, PEP, fraude y otras fuentes permitidas.
- Estado por reglas, cola de revisión manual y manejo de excepciones.
- Consentimiento, base legal, evento de auditoría y controles de retención.
Cómo se hace hoy, a mano
Un asesor recibe documentos, transcribe campos, entra a los portales de los proveedores, envía correos de seguimiento y arma un expediente para quien aprueba.
En qué asiste la IA
Lee documentos, prellena formularios, compara campos, identifica evidencia faltante, prioriza casos y redacta un resumen para el revisor con enlaces a la evidencia original.
Dónde decide una persona
La decisión final es del equipo autorizado.
Qué se mide
Tasa de finalización, tiempo de verificación, aceptación documental a la primera, reenvíos, éxito y latencia del proveedor, rezago de revisión manual, casos duplicados y conversión a activación.
De qué depende
Maestro de clientes, proveedores externos, consentimiento, motor de reglas y catálogo de productos.
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03 Catálogo de productos y elegibilidad Definir qué ofrece la entidad y quién puede recibirlo, sin reescribir la operación del core en cada producto nuevo.
Qué incluye
- Definición de productos, planes, paquetes y versiones.
- Elegibilidad por tipo de cliente, país, canal y segmento.
- Precios, comisiones, impuestos, monedas, límites y fechas de vigencia.
- Documentos exigidos, revelaciones, contratos y condiciones de activación.
- Ciclo de vida del producto: borrador, aprobado, disponible, pausado, retirado.
Cómo se hace hoy, a mano
Los responsables de producto mantienen hojas de cálculo y piden a tecnología que cambie reglas y formularios en cada lanzamiento.
En qué asiste la IA
Convierte un brief de producto aprobado en una lista de verificación, detecta conflictos entre comisiones, elegibilidad y revelaciones, y genera casos de prueba.
Dónde decide una persona
No puede publicar un producto ni cambiar precios.
Qué se mide
Tiempo de configuración de un producto, cambios de regla por versión, errores de alta, productos con documentación incompleta, adopción por segmento y productos retirados que un canal sigue ofreciendo.
De qué depende
Reglas, precios, contratos, libro mayor, canales y reportes.
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04 Cuentas, billeteras y depósitos Abrir y administrar cuentas, saldos, billeteras y productos de ahorro durante toda su vida.
Qué incluye
- Apertura de cuenta, titularidad y usuarios autorizados.
- Estructuras de cuenta corriente, ahorro, billetera, subcuenta y metas.
- Saldos disponibles, pendientes y reservados.
- Intereses, comisiones, retenciones, límites y estados de la cuenta.
- Extractos, movimientos, operaciones programadas y cierre.
Cómo se hace hoy, a mano
Operaciones crea cuentas en el core, configura límites en otro sistema y concilia saldos con reportes.
En qué asiste la IA
Verifica que la activación esté completa, explica movimientos de saldo o comisiones inusuales, anticipa las consultas de soporte más probables e identifica cuentas que necesitan actualización.
Dónde decide una persona
No puede mover dinero ni alterar un saldo.
Qué se mide
Tiempo de apertura, activaciones exitosas, primera transacción fallida, diferencias de saldo, entrega de extractos, cuentas inactivas, motivos de cierre y contactos de soporte tras la activación.
De qué depende
Libro mayor, pagos, onboarding, tarjetas, canales y conciliación.
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05 Crédito y préstamos Gestionar el ciclo completo de financiación, desde la solicitud hasta el pago y el cierre.
Qué incluye
- Solicitud, asignación de producto, precalificación y recolección de documentos.
- Capacidad de pago, exposición, garantías, avales y datos de centrales de riesgo.
- Reglas de crédito, score o matriz de decisión, niveles de aprobación y excepciones.
- Oferta, contrato, desembolso, plan de pagos, intereses, comisiones y modificaciones.
- Pagos, mora, reestructuración, cobranza y flujo de castigo.
Cómo se hace hoy, a mano
Los analistas copian información de ingresos y riesgo en calculadoras, comparan la política a mano, piden aprobaciones por correo y actualizan planes de pago en sistemas separados.
En qué asiste la IA
Extrae valores con referencia a su fuente, verifica completitud, resume los datos de centrales de riesgo, propone un resultado según política y prioriza el seguimiento.
Dónde decide una persona
Una autoridad de crédito debe aprobar, rechazar o anular la decisión, siempre con la razón registrada.
Qué se mide
Tiempo de solicitud a decisión, motivos de aprobación y rechazo, reenvío de documentos, tasas de revisión manual y de anulación, tiempo de desembolso, exposición de la cartera, mora, recuperación y reestructuraciones.
De qué depende
Onboarding, centrales de riesgo, reglas, libro mayor, pagos, cobranza y reportes regulatorios.
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06 Pagos, transferencias y movimiento de dinero Recibir, enviar, autorizar, liquidar y seguir el dinero en flujos locales, internacionales y entre cuentas.
Qué incluye
- Inicio del pago, validación de beneficiario y de cuenta.
- Autorización, límites, niveles de aprobación y estado de la transacción.
- Rieles locales, pagos inmediatos, transferencias, remesas y pagos recurrentes.
- Cotización FX, moneda, comisiones, liquidación y devoluciones.
- Excepciones, reversos, disputas, reembolsos y notificaciones.
Cómo se hace hoy, a mano
El personal valida archivos, aprueba lotes, concilia reportes del proveedor e investiga uno por uno los pagos fallidos.
En qué asiste la IA
Clasifica las excepciones de pago, detecta patrones inusuales, anticipa fallas probables, cuadra los reportes del proveedor y propone la siguiente acción operativa.
Dónde decide una persona
No puede liberar un pago ni cambiar un beneficiario sin el control aprobado.
Qué se mide
Tasa de éxito, tiempo de proceso, latencia del proveedor, motivos de devolución y de falla, alertas de fraude, diferencias de conciliación, antigüedad de las disputas y costo por transacción.
De qué depende
Cuentas, tarjetas, libro mayor, fraude, listas de sanciones, proveedores y notificaciones.
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07 Tarjetas y gestión del gasto Emitir, configurar y administrar tarjetas físicas o virtuales y los controles sobre su uso.
Qué incluye
- Solicitud, emisión, tokenización, entrega y reposición de tarjetas.
- Tarjetas de débito, crédito, prepago, virtuales y corporativas de gasto.
- Límites por persona, comercio, categoría, geografía, horario y presupuesto.
- Autorización, rechazos, disputas, contracargos y estados del ciclo de vida.
- Controles de gasto por empleado, área y proyecto.
Cómo se hace hoy, a mano
Los equipos crean las cuentas de tarjeta, responden preguntas sobre autorizaciones y cambian límites a pedido.
En qué asiste la IA
Explica los rechazos, sugiere ajustes de límite seguros dentro de la política, detecta gasto inusual y resume las disputas.
Dónde decide una persona
No puede aprobar un límite mayor ni autorizar una transacción.
Qué se mide
Tiempo de emisión, tasa de activación, autorizaciones exitosas, motivos de rechazo, alertas de fraude, contracargos, gasto por categoría, cambios de límite y contactos de soporte.
De qué depende
Cuentas, pagos, riesgo, maestro de clientes y procesador de tarjetas.
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08 Adquirencia, POS y conciliación Conectar comercios, puntos de venta, canales, inventario y liquidación en una sola vista operativa.
Qué incluye
- Alta de comercios y de locales.
- POS, ecommerce, QR y canales no presenciales.
- Productos, catálogos, promociones y medios de pago combinados.
- Liquidación, comisiones, reembolsos, contracargos y manejo de efectivo.
- Conciliación diaria, por turno, por tienda, por región y consolidada.
- Integración con ERP y contabilidad.
Cómo se hace hoy, a mano
Las tiendas exportan ventas, comparan archivos de pago, revisan el efectivo y arman hojas de conciliación.
En qué asiste la IA
Cuadra transacciones entre fuentes, aísla las diferencias, detecta comportamiento inusual de una tienda o un canal y arma una cola de excepciones.
Dónde decide una persona
No puede cerrar un periodo de caja ni alterar una liquidación sin aprobación.
Qué se mide
Conciliación completada, transacciones sin cuadrar, tiempo de liquidación, mezcla de medios de pago, tasa de reembolsos y contracargos, anomalías de inventario o ventas, desempeño por tienda y excepciones manuales.
De qué depende
Pagos, libro mayor, maestro de comercios, inventario, ERP y fidelización.
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09 Fidelización y lealtad Convertir la actividad financiera o comercial habitual en beneficios relevantes que aumenten el uso, la retención y el valor del cliente.
Qué incluye
- Membresía, niveles, puntos, cashback y reglas de beneficio.
- Eventos de acumulación y redención ligados a cuentas, tarjetas, pagos o compras.
- Ofertas, campañas, beneficios con aliados, catálogos y reglas de vencimiento.
- Elegibilidad, exclusiones, controles de fraude e historial de ajustes.
- Billetera del cliente, comunicaciones y redención de premios.
Cómo se hace hoy, a mano
Marketing exporta listas de clientes, calcula puntos, aprueba campañas y corrige saldos por tiquete.
En qué asiste la IA
Segmenta clientes, recomienda la siguiente oferta relevante, detecta abuso de beneficios, proyecta vencimientos y explica por qué un cliente recibió o no un beneficio.
Dónde decide una persona
El responsable de la campaña aprueba la oferta, el presupuesto y la política.
Qué se mide
Miembros activos, relación entre acumulación y redención, tiempo de redención, uso recurrente, retención, ingreso incremental, conversión de campaña, costo del beneficio, puntos no redimidos y sospechas de abuso.
De qué depende
Maestro de clientes, cuentas, tarjetas, pagos, POS, CRM, consentimiento y analítica.
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10 Open finance y finanzas embebidas Poner capacidades financieras aprobadas dentro de los canales de un aliado y de los recorridos del cliente, manteniendo claras las responsabilidades y el consentimiento.
Qué incluye
- Agregación de cuentas y acceso a datos con permiso.
- Alta de aliados, roles, alcances, límites y acuerdos de ingresos.
- Cuentas, pagos, tarjetas, crédito u ofertas financieras embebidas.
- Credenciales de API, webhooks, idempotencia, reintentos y estado del servicio.
- Soporte al aliado, respuesta a incidentes y revelaciones al cliente.
Cómo se hace hoy, a mano
Los equipos de negocio, legal y tecnología intercambian requisitos, mapean campos y prueban unos pocos escenarios antes de salir.
En qué asiste la IA
Mapea responsabilidades, detecta campos o revelaciones faltantes, genera pruebas de excepción y resume los incidentes del aliado.
Dónde decide una persona
No puede aprobar a un aliado, otorgar consentimiento ni cambiar el alcance de una API.
Qué se mide
Preparación del aliado, consentimientos completados, éxito y latencia de la API, finalización del recorrido, volumen de incidentes, tiempo de soporte, tasa de excepciones y tiempo entre la aprobación y la salida controlada.
De qué depende
Onboarding, identidad, catálogo de productos, APIs, pagos, legal y soporte.
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11 Riesgo, fraude y control de cumplimiento Identificar, priorizar y documentar el riesgo antes y después de activar un producto.
Qué incluye
- Listas de sanciones, PEP, medios adversos y contrapartes restringidas.
- Monitoreo transaccional, señales de fraude y análisis de dispositivo y comportamiento.
- Reglas de riesgo, alertas, casos, investigadores, evidencia y disposición.
- Versionado de política, aprobaciones, anulaciones y rastro de auditoría.
- Reportes regulatorios y de gestión.
Cómo se hace hoy, a mano
Los analistas revisan alertas, buscan en fuentes, piden evidencia y registran decisiones en una herramienta de casos o en una hoja de cálculo.
En qué asiste la IA
Reduce alertas duplicadas, agrupa eventos relacionados, resume la evidencia, prioriza casos e identifica patrones nuevos para investigar.
Dónde decide una persona
Debe entregar sus razones y dejar el control en manos del investigador.
Qué se mide
Volumen de alertas, verdaderos positivos, falsos positivos, tiempo hasta la disposición, casos vencidos, anulaciones de política, alertas repetidas, pérdidas evitadas o incurridas y completitud de la auditoría.
De qué depende
Todos los módulos transaccionales, fuentes externas, gestión de casos, identidad y reportes.
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12 Libro mayor, contabilidad y conciliación Mantener el registro financiero consistente y poder explicar cómo se produjo cada saldo, comisión, movimiento y liquidación.
Qué incluye
- Libro mayor de partida doble, cuentas, asientos y reglas de contabilización.
- Movimientos pendientes, liquidados, reversados y ajustados.
- Comisiones, impuestos, intereses y asignación de ingresos.
- Conciliación con proveedores, bancos, POS y contabilidad general.
- Cierre de periodo, correcciones, aprobaciones e historial de auditoría.
Cómo se hace hoy, a mano
Finanzas compara exportaciones, identifica diferencias y contabiliza ajustes después de varias rondas de revisión.
En qué asiste la IA
Cuadra registros, agrupa las diferencias por causa probable, redacta notas de conciliación y prioriza las diferencias materiales.
Dónde decide una persona
No puede contabilizar un ajuste ni cerrar un periodo sin autoridad.
Qué se mide
Saldo sin conciliar, antigüedad de las diferencias, tiempo de cierre, volumen de ajustes, varianza de liquidación, fallas de contabilización y porcentaje de asientos con evidencia completa.
De qué depende
Cuentas, pagos, crédito, tarjetas, POS, impuestos, ERP y reportes.
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13 Servicio, cobranza y comunicación con el cliente Ayudar al cliente a resolver dudas, cumplir sus compromisos y entender el estado de sus productos sin perder la historia de la relación.
Qué incluye
- Portal del cliente, notificaciones, bandeja e historial de contactos.
- Solicitudes, reclamos, disputas, tareas y reglas de nivel de servicio.
- Recordatorios de pago, promesas, acuerdos y etapas de cobranza.
- Base de conocimiento, guiones, escalamiento y atención a clientes en situación de vulnerabilidad.
- Consentimiento, canal preferido y auditoría de las comunicaciones.
Cómo se hace hoy, a mano
Los agentes leen varios sistemas, le piden al cliente que repita su historia y eligen la siguiente acción según su propia experiencia.
En qué asiste la IA
Resume la relación, clasifica la intención, sugiere una respuesta acorde con la política, prioriza la cobranza y marca señales de vulnerabilidad o de escalamiento.
Dónde decide una persona
Un agente formado aprueba la respuesta y cualquier acuerdo.
Qué se mide
Tiempo de primera respuesta, tiempo de resolución, contactos repetidos, antigüedad de los reclamos, cumplimiento de la promesa de pago, recuperación, éxito del contacto, escalamientos y satisfacción del cliente.
De qué depende
Maestro de clientes, cuentas, crédito, pagos, CRM, consentimiento y gestión de casos.
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14 Datos, analítica y gobierno de la IA Convertir los eventos operativos en información confiable y recomendaciones controladas a lo largo de los módulos de Core Banking.
Qué incluye
- Diccionario de eventos, calidad del dato, linaje y responsables.
- Tableros operativos y vistas de desempeño por producto.
- Proyecciones, segmentación, detección de anomalías y recomendaciones.
- Inventario de modelos, evaluación, monitoreo, explicabilidad y aprobación.
- Controles de acceso, retención, separación de ambientes y exportación para auditoría.
Cómo se hace hoy, a mano
Los equipos exportan reportes, reconcilian definiciones y arman análisis puntuales que no comparten el mismo dato ni el mismo cálculo.
En qué asiste la IA
Responde preguntas sobre datos aprobados, detecta anomalías, redacta explicaciones y recomienda acciones con enlace a los eventos que las sustentan.
Dónde decide una persona
No debe inventar cifras ni ocultar la incertidumbre.
Qué se mide
Completitud del dato, frescura, conciliación, uso de los tableros, deriva de los modelos, tasa de anulación, aceptación de las recomendaciones, decisiones sin explicación y tiempo para producir un reporte controlado.
De qué depende
Todos los módulos de Core Banking, la plataforma de datos, la gestión de accesos y el gobierno.
Contenido preliminar preparado por ABBITEC a partir de la especificación de Core Banking. No publica proveedores, certificaciones ni cifras de referencia.
De extremo a extremo
Del producto definido al cliente activo.
Diez pasos que recorre cada activación. Cada uno indica el módulo que lo sostiene, qué ocurre hoy a mano, qué integra ABBITEC, en qué asiste AbbiAI, qué decide la entidad, qué evidencia queda y qué indicador se mueve.
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01
Definir producto
Módulo 3 — Catálogo de productos y elegibilidad
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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02
Registrar
Módulo 2 — Onboarding, KYC/KYB y evidencia documental
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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03
Identificar
Módulo 2 — Onboarding, KYC/KYB y evidencia documental
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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04
Reunir documentos
Módulo 2 — Onboarding, KYC/KYB y evidencia documental
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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05
Consultar riesgo
Módulo 11 — Riesgo, fraude y control de cumplimiento
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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06
Aplicar reglas
Módulo 3 — Catálogo de productos y elegibilidad
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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07
Revisar excepción
Módulo 11 — Riesgo, fraude y control de cumplimiento
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
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08
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09
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10
Monitorear
Módulo 14 — Datos, analítica y gobierno de la IA
Detalle operativo por definir con ABBITEC.
Secuencia tomada de la especificación de Core Banking. El detalle de cada paso se define con ABBITEC antes de publicar la página.
Operación manual frente a operación con IA
La misma operación financiera, con y sin integración.
| Dimensión | Operación manual | Operación con ABBITEC |
|---|---|---|
| Entrada | Los datos llegan por canales desconectados y se vuelven a digitar. | La operación recibe el evento del canal aprobado y conserva identidad y contexto. |
| Análisis | Una persona busca en sistemas, documentos y política. | La IA recupera el contexto autorizado, explica la incertidumbre y propone la siguiente acción. |
| Decisión | Los equipos aplican criterios distintos y registran las razones después. | Las reglas y los permisos se aplican de forma consistente; las excepciones siguen la ruta humana configurada. |
| Ejecución | El operador copia datos entre sistemas y confirma a mano. | Una integración aprobada ejecuta la acción y devuelve la confirmación del sistema destino. |
| Seguimiento | Compromisos, acuerdos de servicio y excepciones se controlan en colas separadas. | El flujo programa, alerta, escala y registra al siguiente responsable. |
Cómo se despliega
Cuatro rutas, y qué implica cada una.
Son patrones de planificación, no garantías de un método de migración. La ruta definitiva depende del diagnóstico, los requisitos regulatorios, la calidad de los datos, los contratos vigentes y un plan de corte verificado.
| Qué comparar | Construir desde cero | Modernizar por etapas | Operar en paralelo | Transformar de extremo a extremo |
|---|---|---|---|---|
| Cuándo conviene | Para una nueva unidad, producto o canal que necesita una base limpia. | Para introducir capacidades nuevas junto al core existente y aprender antes de ampliar el alcance. | Para separar una nueva línea de negocio sin alterar la operación principal. | Para una migración completa cuando la organización esté preparada. |
| Continuidad de la operación | La operación actual no se toca: lo nuevo nace aparte. | El core actual sigue operando mientras se incorpora cada capacidad. | Dos operaciones conviven: la principal no depende de la nueva. | Requiere un plan de corte verificado: la continuidad depende de él. |
| Migración de datos | No mueve la historia del core actual; parte de datos nuevos. | Mueve solo los datos que la capacidad incorporada necesita. | Sin migración inicial; se define qué se consolida y cuándo. | Mueve la historia completa, con reglas de calidad y conciliación. |
| Tiempo al primer release | Por estimar en el diagnóstico | Por estimar en el diagnóstico | Por estimar en el diagnóstico | Por estimar en el diagnóstico |
| De qué depende | Definición de producto, licencia y proveedores del nuevo servicio. | Interfaces del core actual y acuerdo sobre qué entra en cada etapa. | Reglas de consolidación contable, de reportes y de cliente único. | Calidad del dato, contratos con proveedores y requisitos regulatorios. |
| Vuelta atrás | Se detiene o se pospone el lanzamiento sin afectar lo que ya opera. | Se revierte la etapa en curso; las anteriores siguen en producción. | La línea nueva se apaga sin tocar la operación principal. | Exige un plan de reversa probado antes del corte, no después. |
El tiempo al primer release se estima en el diagnóstico: depende del alcance del primer producto, de los sistemas que intervienen y de la calidad de los datos.
Seguridad y gobierno del dato
Seguridad, identidad y soberanía de datos
La información de clientes, usuarios, proveedores y operaciones debe permanecer protegida durante todo el ciclo de vida. ABBITEC diseña controles para que cada persona, sistema y agente tenga únicamente el acceso necesario y para que cada acción pueda revisarse.
- Autenticación
- Inicio de sesión reforzado, MFA cuando corresponda, sesiones controladas, rotación de credenciales y autenticación entre servicios.
- Identidades
- Identidad única por persona, empresa, proveedor, agente y servicio; separación entre usuarios, roles, cuentas de servicio y entornos.
- Accesos
- Permisos por organización, rol, propósito y recurso; mínimo privilegio, separación de funciones, revisión periódica y revocación inmediata.
- Datos sensibles
- Clasificación, cifrado en tránsito y en reposo, minimización, enmascaramiento, control de exportaciones y prohibición de datos reales en ambientes de prueba.
- Soberanía y residencia
- Definición de país o región de almacenamiento y procesamiento, rutas de transferencia, subprocesadores autorizados y restricciones de acceso transfronterizo.
- Restauración y continuidad
- Copias de seguridad verificadas, objetivos de recuperación, pruebas de restauración, redundancia, plan de reversa y operación segura ante caída de un proveedor.
- Trazabilidad
- Registro de accesos, consultas, cambios, decisiones, versiones, integraciones y revisiones humanas, con sello de tiempo y retención aprobada.
- Privacidad y ciclo de vida
- Consentimiento o base legal, retención, actualización, eliminación, anonimización y respuesta a solicitudes del titular cuando aplique.
- IA controlada
- Los modelos no reciben más contexto del autorizado; no se entrenan con datos del cliente sin aprobación; toda recomendación sensible conserva fuente, versión, razón y responsable.
- Incidentes
- Detección, clasificación, contención, comunicación, recuperación y lecciones aprendidas con responsables y tiempos definidos.
Indicadores de seguridad
Se miden sobre tu propia operación. No publicamos niveles de disponibilidad ni cifras de referencia.
- Cobertura MFA y accesos privilegiados revisados
- Accesos rechazados, anomalías y cuentas revocadas
- Tiempo de detección, contención y recuperación de incidentes
- Éxito de copias y pruebas de restauración
- Registros con trazabilidad completa
- Datos procesados por región y transferencias autorizadas
- Solicitudes de eliminación o actualización atendidas a tiempo
- Incidentes de exposición, errores de permisos y excepciones aprobadas
El alcance final depende de la jurisdicción, el contrato, la arquitectura y las políticas aprobadas por el cliente.
Indicadores
Lo que una operación integrada deja medir.
Los indicadores se miden sobre la operación de la propia institución. El detalle por módulo está dentro de cada uno de los catorce módulos.
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01
Tiempo para configurar y lanzar un producto.
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02
Tiempo de apertura de cuenta y éxito de la activación.
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03
Tiempo de la solicitud a la decisión de crédito, y motivos de aprobación y rechazo.
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04
Éxito, tiempo de procesamiento y latencia del proveedor en cada transacción.
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05
Conciliación completada, partidas sin pareja y antigüedad de la diferencia.
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06
Volumen de alertas, falsos positivos y tiempo hasta la disposición del caso.
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07
Revisión manual pendiente y anulaciones de política.
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08
Duplicados de cliente y completitud del perfil.
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09
Completitud y frescura de los datos.
-
10
Asientos y expedientes con evidencia completa.
Qué está probado y qué no
Lo que se puede afirmar hoy, y lo que falta demostrar.
Esta página separa lo que ABBITEC puede evaluar contigo, lo que todavía es un objetivo de integración, lo que debe aportar tu organización, lo que solo existe cuando se mide y lo que no publicamos sin evidencia escrita.
Lo que ABBITEC puede evaluar contigo
Se revisa en el diagnóstico, sin compromiso previo.
- La arquitectura actual y sus interfaces.
- Qué módulos exige tu modelo de producto, tu licencia y tu regulación.
- Los recorridos de activación, pago, crédito y servicio que quieres mover.
- La calidad y el linaje de los datos que habría que integrar.
- Los controles de acceso, evidencia y auditoría que ya tienes.
Integraciones que son objetivo hasta probarlas
Se nombran por categoría, no por proveedor, hasta que exista una prueba.
- Core bancario y sistemas transaccionales.
- Centrales de riesgo y fuentes de verificación de identidad.
- Redes de pago, adquirencia y procesadores de tarjeta.
- CRM, ERP y repositorios documentales.
- Proveedores de notificación y de firma.
Evidencia que aporta el cliente
Sin esto, el alcance no se puede cerrar ni publicar.
- Contratos y alcances vigentes con cada proveedor.
- Política de producto, de crédito y de riesgo aprobada.
- Requisitos regulatorios por país y por producto.
- Accesos a ambientes de prueba y datos de prueba.
- Responsables que aprueban cada decisión del proceso.
Indicadores que exigen instrumentación
No existen hasta que se miden en tu operación.
- Tiempo de activación y de decisión por producto.
- Tasa de éxito y latencia de cada integración.
- Diferencias de conciliación y su antigüedad.
- Excepciones, anulaciones y su motivo.
- Disponibilidad y tiempo de recuperación.
Lo que todavía no se puede publicar
Requiere evidencia escrita del cliente o del socio responsable.
- Nombres de clientes y casos de éxito.
- Porcentajes, ahorros y tiempos de referencia.
- Certificaciones y auditorías.
- Niveles de disponibilidad comprometidos.
- Situación regulatoria o licencias propias.
ABBITEC no publica nombres de clientes, porcentajes, certificaciones, niveles de disponibilidad ni afirmaciones regulatorias sin evidencia escrita del cliente o del socio responsable.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan antes de empezar.
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¿Qué resuelve Core Banking?
Ordena la arquitectura y conecta las piezas que la institución ya utiliza, para poder lanzar productos, atender clientes y sostener la operación sin rehacerlo todo.
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¿ABBITEC tiene su propio core bancario?
No. ABBITEC es el socio de integración: conecta infraestructura, aplicaciones, datos, automatización e IA alrededor del modelo operativo de la institución. No es un core en SaaS ni una entidad regulada.
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¿Han hecho migraciones completas?
Las cuatro rutas de modernización son patrones de planeación, no la promesa de un método de migración. La ruta final depende del descubrimiento, los requisitos regulatorios, la calidad de los datos, los contratos con proveedores y un plan de corte verificado.
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¿Quién es responsable de la operación?
La institución. ABBITEC integra y opera dentro de los permisos definidos, y cada acción queda asociada a un usuario, una identidad de servicio o un revisor.
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¿Qué se sigue haciendo de forma manual?
La definición de la política de producto y de riesgo, la autorización de excepciones y las decisiones que la regulación o la política reservan a una persona.
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¿Qué ejecuta la IA?
Recupera el contexto autorizado, propone la siguiente acción, ejecuta las operaciones aprobadas en el sistema destino y convierte eventos en alertas, tareas y recomendaciones revisables.
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¿Qué sistemas cambian?
Ninguno se reemplaza por defecto. Se integran core, CRM, identidad, centrales, tarjetas, pagos, ledger, ERP, canales, riesgo y datos según el alcance acordado.
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¿Qué requiere una persona?
Las decisiones de política, las excepciones y cualquier acción de alto impacto, irreversible o regulada.
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¿Qué evidencia queda?
El rastro de cada operación: dato consultado, regla y versión aplicadas, acción ejecutada, confirmación del sistema destino, autorización y responsable, con sello de tiempo.
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¿Qué cuesta operarlo?
El modelo comercial se evalúa por alcance y por uso cuando aplica, y no se publica hasta aprobarlo.
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¿Qué pasa si falla un proveedor o una regla?
La operación se detiene de forma segura o reintenta con idempotencia, la excepción queda en la cola humana con su contexto y la diferencia se registra para la conciliación.
Ficha de producto
Hoja técnica · Core Banking
Cómo se integra, qué expone y qué controla la plataforma sobre tu operación financiera. Las familias de producto y los módulos funcionales están detallados más arriba.
Arquitectura e integración
- Integración por API
- Servicios REST sobre el core y los sistemas periféricos, versionados.
- Eventos y mensajería
- Publicación de eventos de negocio para conectar canales y analítica.
- Coexistencia con el core actual
- Operación en paralelo durante la transición, sin corte del servicio.
- Conectividad de pagos
- Interfaces hacia las redes y los esquemas que tu entidad ya opera.
- Migración por etapas
- Producto a producto o canal a canal, con vuelta atrás definida.
Datos y operación
- Modelo de datos financiero
- Clientes, productos, cuentas, movimientos y contabilidad relacionados.
- Conciliación
- Cuadre de movimientos y detección de diferencias como parte del proceso.
- Analítica sobre la operación
- Los datos quedan disponibles para reportes y modelos, no encerrados.
- Entornos
- Desarrollo, pruebas y producción separados, con datos de prueba propios.
Control y cumplimiento
- Trazabilidad de la transacción
- Cada movimiento conserva su origen, su decisión y su responsable.
- Segregación de funciones
- Quién configura, quién aprueba y quién opera son roles distintos.
- Reglas de riesgo y fraude
- Puntos de control definidos por la entidad dentro del flujo transaccional.
- Evidencia para auditoría
- Registros exportables para revisión interna y para el regulador.
Especificaciones
- Familia
- FINTEC
- Para quién
- Entidades financieras y fintech
- Modelo de entrega
- Integración sobre los sistemas de la entidad, con arquitectura a la medida
- Canales
- Web, móvil, oficina, terceros por API
- Requisitos
- Inventario de sistemas, arquitectura vigente y política de producto.
- Límite de la IA
- La entidad define la política de producto, los controles y la decisión sobre cada operación.
- Integración
- API REST y webhooks sobre los sistemas que ya operas. El inventario de integraciones se levanta en la evaluación técnica.
- Datos
- Permanecen bajo las políticas de tu organización. El tratamiento, la residencia y la retención se definen contigo antes del despliegue.
- Seguridad y control
- Acceso por rol, separación por organización y equipo, y registro de la actividad para revisión.
- Idiomas
- Español. Otros idiomas según el alcance acordado.
- Acompañamiento
- ABBITEC acompaña el diseño, la integración, el despliegue controlado y la operación.
- Estado
- En preparación. Alcance y condiciones se confirman en la evaluación técnica.
Hoja técnica preliminar. No publica cifras de rendimiento, certificaciones ni proveedores: esos datos se entregan en la evaluación técnica, referidos a tu entorno.
¿Tu core está listo para el siguiente producto?
Cuéntanos qué quieres modernizar, qué sistemas deben permanecer y dónde necesitas más velocidad o control. Diseñaremos una ruta de integración alineada con tu operación.
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